IBM CBOD 2.0解决方案开拓银行转型之路

随着互联网金融、移动金融服务等新服务模式的兴起，以及利率市场化趋势、银行风险管控及合规性的要求，银行的传统业务模式已经无法满足当前客户越发多样化的需求。而核心银行系统作为银行最重要的生产系统，已经成为银行推进自身转型与创新的关键。近期，IBM发布了全新核心银行系统解决方案CBOD 2.0，从而帮助银行打造适应新互联网时代业务发展需求的核心银行系统能力。

IBM推出了核心银行系统CBOD 2.0解决方案。该解决方案拥有包括统一客户管理、产品灵活配置、差异化定价、多法人支持、独立核算引擎和精细数据在内的6大能力，并可以实现更周全的客户服务、更快速的产品创新、更高效的业务流程、更精细的数据分析和更全面的管理5个维度的提升，最终推动银行在定价和产品创新、业务扩展和精细化管理3方面的转型。

银行转型迫在眉睫

IBM大中华区银行业转型及解决方案事业部总经理徐淑燕女士表示：“随着大众金融服务需求的快速变化，以及互联网金融等新趋势的崛起，银行正面临更为复杂的竞争局面，这都要求银行具备更加整合灵活的核心银行系统，从而支持业务的快速变化与发展。此次IBM 核心银行CBOD 2.0解决方案的发布正是应这一趋势而生。IBM已经与中国银行业共同走过了35个年头，见证了中国银行业的发展之路，此次IBM将一如既往的以最先进的技术、最前瞻的洞察以及最强大的服务与众多客户共同携手开启银行核心系统发展的新篇章。”

IBM大中华区银行业转型及解决方案事业部总经理徐淑燕

一直以来，IBM与中国的金融行业的信息化发展密不可分，在过去几十年里IBM一直紧跟着中国银行业的发展，“我们共同在中国银行业从现代化到起步阶段到现在超越阶段，走到世界领先阶段的历程，我们是携手一起走过来的。”徐淑燕说道。

中国所有银行面临着利率市场化的放开，当利率市场化放开的时候，每一家银行有相对更活跃的决策能力，可以有更多的创新产品，也可以对客户有更多不同的吸引力。对于用户而言，自己也会选择更好的银行，同时会看哪家银行有更好的产品，去挪动他的存款和资金。这样的压力使得银行企业必须要看清楚整个市场环境。

如今，互联网的兴起正给很多行业带来冲击，包括银行业，互联网金融产品层出不穷。徐淑燕认为，在新互联网时代，中国银行业面临很多压力，必须要创新，必须要转型。徐淑燕表示，社会财富主体的70到90年代的人越来越依赖互联网，社交媒体和移动设备难以被传统的银行渠道所触及，未来的用户正在发生改变，也使得传统银行必须掌握更多新的使用方法和企业沟通的不同方式的能力。

云计算平台或数据平台或者是网络平台使得银行的IT系统变得更强大，而且云的需求、网络的需求、数据的需求都需要银行自己有一个核心能力的支撑徐淑燕表示：“我们在推进银行业数字化及全方位整合进程的时候，IBM也在这时候看到各个银行的需求，推进我们核心应用的发展。这是一个互联的经济时代，我们正在迎接金融创新的高峰。我们看到技术、业务和客户的变化，尤其是每一个客户的变化使得IBM陪伴中国银行一步一步走得更高。”

此外，IBM大中华区全球企业咨询服务部合伙人赵亮认为，如何挖掘更多的有价值的数据，让这些数据更好的去帮助银行，去帮助更多的用户群体分析他们的未来，无论是从金融理财也好，还是金融把控也好，能够提供一个完整的端到端服务，这一点也是非常重要。

IBM大中华区全球企业咨询服务部合伙人赵亮

IBM CBOD 2.0解决方案开拓银行转型之路

IBM 大中华区全球行业解决方案软件开发部总经理沈丽琴博士表示，银行要有三个重要的转型：灵活的定价和创新业务，支撑业务的扩展支撑精细化管理这三方面的转型，满足现在竞争的需要和不同客户的需要。

IBM 大中华区全球行业解决方案软件开发部总经理沈丽琴

而IBM对银行的转型可以实现五个重要维度的支撑，一是更周全的客户服务，二是更快速的产品的创新，三是更高效的业务流程，做一件事情能够非常快的在业务流程当中实现，四是用精细的数据才能进行一系列的分析，五是更全面的管理。

在对银行的系统支撑中，CBOD是IBM核心银行解决方案的架构，一方面IBM以客户为导向，拥有360度的关于客户的模型建模，刻画 360度的客户的视图。另一方面， IBM构建的产品模型、产品参数和产品模板，能够保证银行快速推出新产品。。

同时，全新CBOD 2.0整合了IBM业务咨询与软硬件资源，具有开放、灵活、成熟、先进的特点，并在云计算不断发展的今天，基于核心云服务系统架构来交付产品与服务。基于该解决方案，IBM认为银行企业能完成六大升级提升。

IBM CBOD 2.0具备六大升级能力，包括：

1.统一客户管理。IBM CBOD 2.0以客户关系为导向建立全方位的银行客户信息模型，通过360度统一客户视图，实现统一的客户管理并开展针对不同客户的差异化营销;

2.产品灵活配置。通过组件化的产品设计方法，实现银行业务产品的快速创新，帮助银行快速的应对市场的变化;

3.差异化定价。通过多维度的定价模型和弹性的定价策略实现以客户为中心的差异化定价，满足利率市场化及灵活计费的要求，为银行产生更大的价值和更好地为客户服务;

4.多法人支持。IBM CBOD 2.0拥有灵活可扩展的组织机构关系管理模型，全面支持“单实例、多法人”的处理模式，支持不同法人的差异化营销策略、客户定价、风险控制以及会计核算;

5.独立核算引擎。系统独立的核算引擎能够统一全行的核算规则，使会计核算与产品业务系统分离，提升银行规范、高效、安全的核算能力，提升会计核算的精细化管理水平，适应未来业务与核算的变化;

6. 精细数据。作为交易中枢，IBM CBOD 2.0还能构建良好的数据模型，为业务的灵活开展奠定基础，支撑银行数据应用。

借助CBOD 2.0的六大能力，银行可以实现更周全的客户服务、更快速的产品创新、更高效的业务流程、更精细的数据分析和更全面的管理。

而且根据不同阶段的银行用户，IBM设计了两种采用CBOD的方式，CBOD 2.0核心银行系统拥有平台化和组件化的设计。因为不同的银行有不同的需求，一些银行现有的核心系统不能满足业务快速发展的需要，所以需要新的核心系统来替代。IBM可以整个拿核心银行的软件包来替代。

而有些银行不一定希望把整个核心替换掉。比如有的银行需要赶紧做利率市场化，可能没有时间把全部的核心换掉，而IBMCBOD 2.0的模块化设计就能满足不同银行的不同需求，通过在现有的核心系统当中进行一些模块的增加，让银行在某一些领域快速的先做起来。

IBM陪同中国银行一同成长，也一直致力于成为中国银行业发展的最佳合作伙伴。凭借对行业的深刻洞察、先进技术以及丰富的经验，已帮助众多银行实施了核心银行系统，推动了银行业务的快速发展和客户体验的提升。IBM也希望今后能够继续携手中国的各家银行业客户，一同把握新互联网时代机遇，探寻银行未来的智慧发展。

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